Mulai hari ini pengguna individu baharu warganegara Malaysia boleh membuat semakan CCRIS dan mendaftar akaun eCCRIS mereka berhubungan dengan mudah dari rumah. Tidak perlu lagi datang ke Bank Negara Malaysia atau Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi pendaftran eCCRIS!

Mudah dan lebih selamat, bukan?

Bagi yang belum pasti tahu, CCRIS (Central Credit Reference Information System) ini merupakan mapersoalan satu sumber maklumat yang digunakan institusi kewangan peserta untuk membantu mereka memeriksa sejarah kredit peminjam sedia ada atau bakal peminjam mereka.

Sistem ini mengumpul segala maklumat kredit peminjam daripada institusi kewangan peserta dan membekalkan semula maklumat tersebut kepada institusi kewangan peserta.

Contoh maklumat yang direkodkan termasuklah rapel ansuran PTPTN.

Tetapi CCRIS bukanlah sistem yang menyenarai ebonit peminjam seperti tanggapan sesetengah pihak ya!

Jom ketahui hiperbola lanjut tentang semakan CCRIS online ini.

Apakah CCRIS Bank Negara Malaysia?

CCRIS ialah singkatan bagi Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (atau Central Credit Reference Information System) Elektronik yang diwujudkan oleh Bank Negara Malaysia.

• Dimiliki dan dikendalikan oleh BNM buat memudahkan pengurusan risiko kredit di antara bank.
• CCRIS memproses data yang diterima daripada institusi kewangan peserta dan menggabungkannya menjadi laporan kredit.
• Laporan ini akan disediakan kepada institusi kewangan, peminjam (atas permintaan) dan agensi pelaporan kredit yang diluluskan (dengan persetujuan peminjam).
• Peminjam boleh mengakses laporan kredit mereka random dalam talian menerusi eCCRIS tanpa bayaran.

Sebagai pengguna eCCRIS, anda boleh membuat semakan CCRIS online di mana sahaja dan bila-bila masa.

Tiada had ditetapkan buat membuat semakan CCRIS online ini dan ianya percuma!

Siapa yang boleh mengakses Laporan eCCRIS?

• Mana-mana peminjam individu atau syarikat buat laporan kredit sendiri;
• Mana-mana peminjam individu untuk laporan kredit perniagaan otodidak, iaitu milikan tunggal, perkongsian atau badan profesional;
• Institusi kewangan, untuk sebarang permohonan kredit dan semasa menyemak kelayakan kredit pelanggan sedia ada; dan
• Agensi Pelaporan Kredit yang diluluskan oleh BNM herbi kebenaran daripada peminjam.

Selain itu, Laporan CCRIS juga boleh dipohon bagi pihak:

• syarikat, badan perniagaan atau profesional, oleh individu yang diberi kudeta oleh entiti;
• peminjam yang telah meninggal dunia, oleh individu yang dilantik oleh Mahkamah.

Apakah Maklumat Didapati Melalui Semakan CCRIS Online?

Melalui semakan CCRIS daring, anda akan mendapat Laporan Kredit CCRIS yang mengandungi maklumat kredit peminjam tampaknya berikut:

i) Kredit Belum Berbayar

Semua kemudahan kredit yang diperoleh peminjam, yang masih belum berbayar, sama ada di bawah:

• nama sendiri;
• akaun bersama herbi peminjam lain;
• nama keempunyaan tunggal atau perkongsian yang peminjamnya yaitu pemilik perkongsian atau perniagaan tersebut;
• nama badan profesional yang peminjamnya yaitu anggota badan profesional tersebut; atau
• nama syarikat.

Kemudahan kredit yang sudah dibayar sepenuhnya dikecualikan daripada laporan kredit.

ii) Akaun Di Bawah Pemerhatian Khas

Semua kemudahan kredit tentatif berbayar yang di bawah pengawasan rapi institusi kewangan peserta.

iii) Permohonan Kredit

Semua permohonan yang sudah diluluskan kepada peminjam dalam tempoh 12 bulan sebelumnya dan permohonan peminjam yang masih dalam proses buat diluluskan.

Kepentingan Laporan Kewangan

Jika rekod dalam CCRIS memperlihatkan si pemohon itu mempunyai rekod membayar balik pinjamannya herbi baik, barulah bank akan meluluskan permohonannya.

Namun jika kita menambah pernah mempunyai hutang, nama kita tidak timbul dalam CCRIS dan ia boleh menyukarkan kita apabila mahu memohon pinjaman pada masa depan.

Eh, kenapa pula ya?

Ini kerana, tanpa ada rekod dalam CCRIS, bank tidak tahu apakah kita seorang pembayar balik pinjaman yang berdisiplin ataupun sebaliknya.

Walau bagaimanapun, institusi kewangan peserta masing-masing mempunyai dasar tersendiri apabila memproses permohonan pembiayaan.

Baca juga : Pinjaman LPPSA : Semakan Kelayakan & Permohonan Online

Keputusan pemberian pinjaman dan pembiayaan oleh institusi kewangan peserta bergantung pada maklumat yang diperoleh daripada pelbagai sumber, termasuk laporan kredit, kesanggupan mengambil risiko dan strategi perniagaan sesebuah institusi kewangan peserta.

CCRIS menambah semestinya merupakan sumber maklumat tunggal yang digunakan oleh institusi kewangan peserta buat menilai kepercayaan kredit pemohon atau peminjam.

Sistem Informasi acum seperti CTOS (Credit Tip Off Service) juga memaparkan maklumat kewangan anda herbi melaporkan tunggakan hutang dengan pihak pemiutang (bukan dengan bank).

Contohnya;

i. Kedai perabot, barangan elektrik, atau apa-apa barangan bayaran ansuran (contoh : Courts, Singer)
ii. Kedai motor
iii. Bil dengan syarikat komunkasi
iv. Syarikat-syarikat lain di mana anda berhutang herbi bayar secara ansuran atau menjadi penjamin yang tertunggak bayarannya

Cara Semakan CCRIS Online

Dari manakah saya boleh mendapatkan Laporan CCRIS?

Jika anda warganegara Malaysia yang mempunyai akaun perbankan dalam talian dan BELUM mendaftar sebagai pengguna eCCRIS, sila mendaftar secara dalam talian melalui portal eCCRIS.

Bagi lain-lain individu dan entiti, daftar untuk akses eCCRIS dengan menghantar Borang Permohonan CCRIS/eCCRIS berserta dokumen sokongan kepada BNMTELELINK.

Jika anda ingin mengakses laporan kredit anda dalam talian melalui eCCRIS, sila mendaftar sebagai pengguna eCCRIS dengan mengikuti langkah-langkah di bawah:

Langkah 1

Muat turun Borang Permohonan di bnm.my/ccrisform

Langkah 2

Lengkapkan Borang Permohonan dan sediakan seluruh dokumen termasuk:

• 1 salinan MyKad (depan dan belakang) atau
• 1 salinan Pasport (jika bukan warganegara Malaysia)
• 2 dokumen sokongan lain (contoh: lesen memandu, bil utiliti, penyata akaun bank, penyata kad kredit atau penyata KWSP)

Langkah 3

Hantar seluruh borang lengkap beserta semua dokumen melalui webform:

https://telelink.bnm.gov.my

Akhir rapel boleh muat turun laporan CCRIS masing-masing.

Dalam laporan akan tunjukkan maklumat penting2 tampaknya tunggakan. Kalau semua '0', bagus dan cantik la tu.

Kalau poly nombor lain 1,2,3,4,5 maksudnya ada tunggakan.

Boleh semak lanjut herbi institusi tersebut untuk pengesahan.

Apply CCRIS ni free saja. CTOS kena bayar.

Cara Semakan CCRIS Secara Manual

Bagi yang menambah mahu membuat semakan CCRIS online, anda juga boleh melakukannya random manual melalui cara berikut:

i) Kios

Anda boleh memohon laporan kredit peribadi melalui Kios CCRIS di BNMLINK Kuala Lumpur, Pejabat BNM atau cawangan AKPK.

Kiosk CCRIS terdapat di premis Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) di segala negara.

Sila layari laman web dan media sosial AKPK untuk maklumat lokasi dan waktu operasi.

Sila bawa MyKad anda dan laporan kredit akan dicetak kepada anda pada masa itu juga.

ii) Agensi Pelaporan Kredit Yang Diluluskan

Anda juga boleh memohon laporan kredit peribadi CCRIS di BNMLINK Kuala Lumpur atau Pejabat BNM.

Agensi Pelaporan Kredit yang diluluskan:

Agensi Pelaporan Kredit mungkin mengenakan pembayaran sekaligus untuk khidmat mereka.

Sila bawa Mykad beserta apa-apa dokumen sokongan lain yang boleh mengesahkan identiti anda sepertinya lesen memandu atau passport (sekiranya bukan rakyat Malaysia).

Laporan kredit akan diberikan kepada anda pada masa itu juga.

iii) Memohon melalui surat

Sekiranya anda memohon laporan kredit CCRIS menerusi surat keterangan, anda boleh memohonnya dengan melengkapi dan menghantar dokumen berikut :

• Borang Permohonan Laporan Kredit (Credit Report Request, CRR);
• Borang Pengisytiharan Pinjaman;
• Salinan MyKad anda yang penjelasan terperinci (depan dan belakang); dan
• Mana-mana dua dokumen berikut (dengan nama dan alamat anda penjelasan terperinci tertera pada setiap dokumen):
•      Bil air;
•      Bil elektrik;
•      Bil telefon;
•      Penyata akaun bank;
•      Penyata kad kredit; atau
•      Penyata KWSP.

Borang Permohonan Laporan Kredit dan Borang Pengisytiharan Pinjaman boleh didapati di laman web http://creditbureau.bnm.gov.my/ atau klik di sini bagi muat turun borang.

Sila pos, faks, atau e-mel borang yang telah dilengkapi berserta dokumen sokongan kepada BNMTELELINK, Bank Negara Malaysia di:

BNMTELELINK
LINK dan Pejabat BNM
Bank Negara Malaysia
Jalan Dato' Onn,
P.O Box 10922,
50929 Kuala Lumpur

Maklumat Lanjut

Bagi mendapatkan butiran lanjut mengenai semakan CCRIS online melalui sistem eCCRIS Bank Negara Malaysia, anda boleh menghubungi Pusat Hubungan BNMTELELINK di saluran berikut